Bagi kebanyakan pelajar, perbankan adalah sesuatu yang hanya perlu difikirkan oleh orang dewasa. Namun, hakikatnya adalah, jika anda faham cara perbankan berfungsi lebih awal, anda akan lebih bersedia untuk mengurus kewangan sendiri. 

Sama ada anda di Tingkatan 4, Tingkatan 5, baru habis SPM, atau sudah di universiti, memahami asas produk perbankan boleh membantu anda menyimpan dengan bijak, mengawal perbelanjaan, dan merancang masa depan.

Artikel ini akan menerangkan 5 produk perbankan yang setiap pelajar Malaysia patut tahu. Produk-produk ini ialah alat yang akan membantu anda menguruskan elaun, pendapatan kerja sambilan, dan bersedia untuk mencapai matlamat kewangan yang lebih besar pada masa hadapan.

Akaun simpanan biasanya merupakan langkah pertama dalam dunia perbankan. Ia adalah akaun asas yang membolehkan anda menyimpan wang dengan selamat sambil memperoleh sedikit faedah (biasanya antara 0.2% hingga 1.5% setahun).

Kenapa penting untuk pelajar:

• Keselamatan: Lebih selamat daripada menyimpan wang tunai di rumah atau di dalam dompet.
• Membina tabiat sihat: Boleh menggalakkan anda menyimpan secara konsisten, walaupun hanya RM10 setiap minggu.
• Aksesibiliti: Sesetengah bank menawarkan akaun simpanan mesra pelajar dengan kelebihan seperti deposit minimum rendah atau kad debit yang disambungkan kepada kad pelajar anda (contohnya, RHB Pro Savings Account-i untuk pelajar IPTA, Kumpulan RHB).

Akaun semasa adalah untuk transaksi yang kerap. Berbeza dengan akaun simpanan, ia tidak memberikan banyak faedah (sehingga 0.05% setahun), tetapi menawarkan lebih fleksibiliti.

Kepentingan untuk pelajar:

• Penggunaan kerap: Sesuai jika anda pekerja bebas (freelancing), mempunyai perniagaan kecil, atau menerima bayaran secara tetap. 
• Alat-alat yang disediakan: Datang bersama kad debit dan kadang-kadang buku cek. 
• Pengurusan wang: Membantu anda memisahkan “wang untuk perbelanjaan” daripada “wang simpanan.”

Deposit tetap (fixed deposit atau FD) ialah seperti rancangan simpanan berkunci. Anda meletakkan sejumlah wang untuk tempoh tetap (contohnya 6 atau 12 bulan) dan memperoleh kadar faedah lebih tinggi, biasanya antara 1.4% hingga 2.4% setahun.

Kepentingan untuk pelajar:

• Pulangan yang lebih tinggi: Memberi faedah lebih banyak berbanding akaun simpanan. 
• Disiplin: Anda tidak boleh mengeluarkan wang lebih awal tanpa kehilangan faedah, membantu mengelakkan perbelanjaan impulsif. 
• Berorientasikan matlamat: Sesuai untuk menyimpan bagi matlamat jangka panjang seperti pendidikan, perjalanan, atau membeli komputer riba pertama.

Pinjaman bank membolehkan anda meminjam wang untuk matlamat besar seperti membeli kereta, membayar yuran universiti, atau memulakan perniagaan kecil. Anda meminjam sejumlah wang sekaligus dan membayarnya secara bulanan dengan faedah.

Kepentingan untuk pelajar:

• Pembiayaan pendidikan: Kebanyakan pelajar akan mengambil pinjaman PTPTN atau pinjaman pendidikan lain. 
• Perancangan masa depan: Memahami pinjaman sekarang membantu anda elak jeratan hutang di kemudian hari. 
• Komitmen: Bayaran balik adalah dalam jangka masa panjang, jadi anda perlu mengurus bajet dengan berhati-hati.

Kad kredit membolehkan anda belanja sekarang dan bayar kemudian, dengan tetapan jumlah maksimum oleh pihak bank. Walaupun kebanyakan bank di Malaysia memerlukan pemohon berumur 21 tahun ke atas, dan sesetengah pelajar boleh diberikan kad tambahan di bawah akaun ibu bapa mereka.

Kepentingan untuk pelajar:

• Membina kesedaran: Mengajar anda bagaimana kredit berfungsi. 
• Kelebihan: Menawarkan cashback, diskaun, atau mata ganjaran. 
• Rekod kredit: Membantu membina rekod yang penting apabila memohon pinjaman kereta atau rumah kelak. 
• Risiko: Jika tidak membayar tepat pada masanya, kadar faedah boleh mencecah 15%-18% setahun.

Sebagai rumusan, setiap produk perbankan mempunyai tujuan tersendiri. Akaun simpanan membantu anda berdisiplin, akaun semasa memudahkan transaksi, deposit tetap menambah wang anda secara stabil, pinjaman membuka peluang lebih besar, dan kad kredit (jika digunakan dengan bijak) boleh membina reputasi kewangan anda. Kuncinya adalah memahami apa yang ditawarkan setiap produk sebelum membuat keputusan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Perbankan bukan sesuatu yang menakutkan seperti yang disangka. Malah, ia boleh menjadi kawan baik anda jika digunakan untuk menyimpan, merancang, dan membina kewangan. Oleh itu, sebaiknya pelajari sebanyak mungkin sekarang, ketika anda masih pelajar, supaya anda bersedia membuat pilihan kewangan yang lebih bijak kelak.

Fikirkan perbankan sebagai cara membina set alat kewangan anda. Anda sudah menguasai asas, alat seterusnya yang anda perlukan ialah perlindungan. Artikel kami tentang jenis insurans yang perlu anda tahu akan membantu menambah lapisan keselamatan itu.