Program Latihan Kejurulatihan Pengurusan Kewangan Peribadi Guru 

Program Latihan Kejurulatihan Pengurusan Kewangan Peribadi Guru bertujuan membangunkan kapasiti Jurulatih KPM dengan pengetahuan pengurusan kewangan peribadi agar dapat melatih guru pra-perkhidmatan dan dalam perkhidmatan dari guru sekolah rendah dan menengah di seluruh negara.

Melalui program ini, guru bukan sahaja memperoleh pemahaman yang kukuh tentang konsep kewangan asas, tetapi juga berupaya membantu warga KPM mencapai kesejahteraan kewangan. Dengan keyakinan yang lebih tinggi, mereka dapat menyampaikan elemen Pendidikan Kewangan di sekolah secara lebih berkesan. Program ini dilaksanakan mengikut dua fasa, iaitu fasa pertama latih jurulatih dan fasa kedua latih guru. Secara keseluruhannya, program ini dijangka memberi manfaat kepada hampir 11,000 orang guru.

Program ini diterajui oleh Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN), diuruskan oleh Financial Industry Collective Outreach (FINCO) dan disokong oleh Kementerian Pendidikan (KPM).

Program ini direalisasikan hasil daripada sokongan dan tajaan daripada sektor perkhidmatan kewangan, yang telah menyumbang dengan penuh komitmen bagi memastikan kejayaan pelaksanaannya. Antara penaja program ini adalah AmBank Group, Bank Muamalat Malaysia, Bank Simpanan Nasional, CIMB Foundation, Hong Leong Bank, Public Bank, RHB Bank dan Sea Ltd (ShopeePay).

Bahan-bahan untuk Dimuat Turun

Bahan Bagi Latihan Jurulatih Utama

Bahan buku yang disediakan untuk membolehkan jurulatih melengkapkan Latihan Jurulatih Utama selama 2.5 hari. Bahan ini mengandungi agenda, input, lembaran kerja, pautan berguna serta kod QR yang boleh digunakan sepanjang latihan dijalankan.

Dek Slaid Pembentangan

Dek slaid yang direka khas bagi enam topik utama untuk jurulatih gunakan semasa penyampaian latihan bagi sesi aktiviti pengajaran dan pembelajaran, mengikut turutan latihan dan peralihan kepada aktiviti dalam buku kerja.

  • Pengenalan Program
  • Topik 1: Pengurusan Aliran Tunai dan Simpanan
  • Topik 2: Pengurusan Hutang
  • Topik 3: Pengurusan Risiko Kewangan Peribadi
  • Topik 4: Pelaburan dan Penipuan Pelaburan
  • Topik 5: Literasi Kewangan Digital
  • Topik 6: Perancangan Persaraan

Nota Fasilitasi

Panduan langkah demi langkah untuk jurulatih, menyediakan kandungan berstruktur, mesej utama dan nota fasilitator untuk membantu dalam penyampaian. Ia juga termasuk sumber yang boleh dicetak untuk digunakan dalam aktiviti. Nota fasilitasi boleh diakses melalui folder fizikal dan juga secara dalam talian melalui drive yang disediakan.

  • Topik 1: Pengurusan Aliran Tunai dan Simpanan
  • Topik 2: Pengurusan Hutang
  • Topik 3: Pengurusan Risiko Kewangan Peribadi
  • Topik 4: Pelaburan dan Penipuan Pelaburan
  • Topik 5: Literasi Kewangan Digital
  • Topik 6: Perancangan Persaraan

Buku Kerja Guru
Buku kerja ini mengandungi aktiviti yang interaktif, tugasan refleksi, tips, maklumat tambahan serta sumber murid. Buku kerja boleh diakses melalui folder fizikal dan juga secara dalam talian melalui drive yang disediakan.

Kod QR Penilaian Impak Bengkel Latihan Guru 
Pastikan peserta guru yang dilatih oleh anda mengisi borang penilaian impak melalui Kod QR yang dikongsikan. Kod QR ini juga ada di dalam setiap dek slaid untuk memudahkan perkongsian.

Soalan Lazim untuk Setiap Topik

Topik 1: Pengurusan Aliran Tunai dan Simpanan

Soalan 1: Jika saya membeli sebuah rumah pada harga RM100,000 dan nilai pasaran semasa ialah RM120,000.  Setiap bulan, saya membayar ansuran RM400. dan mendapat sewa rumah itu pada kadar RM900 sebulan. Bagaimanakah saya perlu merekodkan angka-angka ini dalam Templat Aset dan Liabiliti?

Jawapan 1: Dalam templat Aset dan Liabiliti, anda boleh masukkan seperti berikut:

Aset:

  • Nilai pasaran rumah: RM120,000
  • Pendapatan sewa bulanan: RM900

Liabiliti:

  • Pinjaman rumah: RM100,000
  • Bayaran ansuran bulanan: RM400

Topik 2: Pengurusan Hutang

Soalan 1: Betul ke AKPK hanya bantu sekali sahaja seumur hidup?

Jawapan 1: Tidak betul.AKPK boleh bantu lebih dari sekali, tetapi setiap permohonan akan dinilai semula berdasarkan situasi kewangan semasa pemohon dan sebab mereka gagal memenuhi program sebelum ini. Dan akan ada “grace period ” satu tahun sebelum memohon semula

Soalan 2: Semasa dalam bantuan AKPK, masih boleh buat pinjaman tetapi bukan di bawah seliaan Bank Negara. Contoh pinjaman koperasi atau bukan bank perdagangan. Betul ke?

Jawapan 2: Mereka boleh memohon tetapi secara prinsipnya tidak digalakkan. Walaupun ada pihak seperti koperasi yang masih memberi pinjaman, AKPK tidak menyokong atau menggalakkan peminjam buat pinjaman tambahan semasa dalam program kerana ia boleh menggagalkan pelan penyelesaian sedia ada.

Soalan 3: Apakah beza CCRIS dengan CTOS?

Jawapan 3: CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah laporan kredit yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, menunjukkan rekod bayaran balik pinjaman anda dengan institusi kewangan. CTOS pula ialah syarikat swasta yang menyediakan laporan kredit berdasarkan data awam seperti saman, muflis, dan rekod perniagaan. Ia juga boleh merujuk maklumat daripada CCRIS.

Topik 3 : Pengurusan Risiko Kewangan Peribadi

Soalan 1: Bolehkah insurans digabungkan (compounded)? Contohnya, bagaimana dengan insurans kesihatan dan insurans hayat?

Jawapan 1: Ya, seseorang boleh mempunyai lebih daripada satu polisi insurans, tetapi cara perlindungannya bergantung pada jenis insurans:

  • Insurans Kesihatan: Polisi ini tidak boleh digandakan dalam bentuk pampasan. Ini bermaksud, jika anda mempunyai dua polisi kesihatan dan menerima rawatan hospital berjumlah RM5,000, anda hanya boleh menuntut sehingga jumlah sebenar perbelanjaan tersebut, bukan dua kali ganda (contohnya RM10,000). Syarikat insurans biasanya akan berkongsi bayaran mengikut polisi masing-masing.
  • Insurans Hayat: Untuk insurans hayat, jumlah perlindungan boleh digabungkan. Ini kerana polisi ini membayar jumlah perlindungan yang dijanjikan, bukan berdasarkan kos sebenar. Jadi, jika anda mempunyai dua polisi insurans hayat bernilai RM100,000 setiap satu, waris anda boleh menerima RM200,000 sekiranya berlaku kematian.

Topik 4 : Pelaburan dan Penipuan Pelaburan

Soalan 1: Apakah cadangan pelaburan yang selamat?

Jawapan 1: Secara umum, pelaburan seperti akaun simpanan atau simpanan tetap (fixed deposit) dianggap lebih selamat kerana risikonya rendah. Namun, setiap individu mempunyai tahap kesediaan risiko dan matlamat kewangan yang berbeza. Adalah penting untuk menilai kedua-duanya sebelum memilih produk pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda. 

Nota penting: Sebagai JU, kita tidak digalakkan untuk menasihat pembelian produk pelaburan. Tujukan peserta ke pakar pelaburan untuk lebih mengenali kesediaan risiko dan matlamat mereka. 

Topik 5 : Literasi Kewangan Digital

Soalan 1: Adakah mangsa akaun keldai dimaafkan di sisi undang-undang?

Jawapan 1: Tidak semestinya. Walaupun seseorang mungkin menjadi mangsa penipuan, pemilik akaun bank tetap boleh dipertanggungjawabkan jika akaun mereka digunakan untuk aktiviti jenayah seperti pengubahan wang haram atau penipuan dalam talian.

Pihak berkuasa akan menyiasat sama ada individu tersebut sedar atau cuai apabila membenarkan akaunnya digunakan. Sekiranya didapati bersalah, tindakan undang-undang boleh diambil walaupun individu itu mendakwa tidak terlibat secara langsung.

Soalan Lazim untuk Jurulatih Utama

Apakah proses untuk saya menjadi Jurulatih Utama dan memulakan Bengkel Penyebaran?

Selepas setiap sesi latihan, FINCO akan mengemukakan laporan impak kepada Kementerian Pendidikan (KPM). KPM kemudiannya akan melantik guru yang telah dilatih sebagai Jurulatih Utama. Pada masa yang sama, Jurulatih Utama akan menerima sijil elektronik (e-sijil) daripada FINCO secara terus. Setelah dilantik, barulah Jurulatih Utama boleh mula melaksanakan Bengkel Penyebaran.

Apakah perbezaan proses perancangan Bengkel Penyebaran antara Jurulatih Utama daripada sekolah dan daripada Institut Pendidikan Guru (IPG)?

Borang Permohonan Pembayaran bagi Bengkel Latihan Guru (Bengkel Penyebaran) perlu dihantar kepada FINCO untuk pengesahan, supaya bengkel boleh dijalankan.

  • Jurulatih Utama daripada sekolah perlu bekerjasama dengan pegawai di Jabatan Pendidikan Negeri (JPN) atau Jabatan Pendidikan Wilayah Persekutuan (JPWP) masing-masing untuk menghantar borang tersebut.
  • Manakala, Jurulatih Utama daripada IPG perlu melengkapkan borang selepas mendapat sokongan/kelulusan daripada Pengarah Kampus IPG masing-masing.

Siapakah peserta Bengkel Penyebaran anda?

Peserta terdiri daripada guru KPM di daerah yang sama dengan Jurulatih Utama.

Berapakah bilangan peserta yang sesuai untuk Bengkel Penyebaran?

Disarankan sekitar 70 – 150 orang peserta. Jurulatih Utama digalakkan untuk memahami konteks daerah masing-masing, mengambil kira bilangan sekolah yang ada, serta berbincang dengan PPD dan JPN bagi menentukan jumlah peserta yang sesuai.

Apakah ganjaran yang tersedia untuk Jurulatih Utama cemerlang dan pegawai JPN?

Pada tahun 2025, seorang Ikon Program Keseluruhan akan dipilih. Manakala pada tahun 2026, seorang Ikon Program akan dipilih dari setiap zon dan akan menerima hadiah wang tunai RM1,000. Jurulatih Utama akan dinilai berdasarkan kriteria berikut melalui laporan yang diisi selepas Bengkel Penyebaran:

  • Bilangan Peserta yang Telah Dilatih (20%)
  • Kreativiti dan Inisiatif (40%)
  • Impak (40%)

Pada masa yang sama, seorang pegawai JPN juga akan dipilih untuk menerima Anugerah Pegawai JPN Terbaik, dengan hadiah wang tunai RM1,000. Anugerah Pegawai JPN Terbaik akan diberi pada tahun 2026 juga.

Apakah kriteria yang perlu dipenuhi bagi setiap Bengkel Penyebaran?

  • Setiap bengkel perlu merangkumi keenam-enam topik, bagi mengelakkan kecairan maklumat. 
  • Jurulatih Utama boleh menganjurkan lebih daripada satu sesi, tertakluk kepada keputusan JPN atau Pengarah Kampus IPG.
  • Bengkel Penyebaran wajib dijalankan secara bersemuka.

Bolehkah Jurulatih Utama bekerjasama dengan jurulatih lain?

Ya, Jurulatih Utama boleh bekerjasama dengan jurulatih dari daerah bersebelahan, tertakluk kepada keputusan JPN.

Bolehkah Jurulatih Utama melibatkan Anggota Kumpulan Pelaksana (AKP), contohnya kerani, dalam bengkel?

AKP boleh dilibatkan semasa bengkel yang dianjurkan di sekolah atau kampus IPG masing-masing. Namun, Jurulatih Utama tidak dibenarkan membawa AKP dari sekolah lain bagi memastikan kerja mereka tidak terjejas.

Bolehkah Jurulatih Utama menyampaikan topik-topik melalui PLC di sekolah?

Boleh. Walau bagaimanapun, sesi PLC tidak ditaja oleh FINCO. Guru-guru yang telahpun menyertai sesi PLC juga digalakkan untuk menyampaikan PLC di sekolah masing-masing.

Tajaan FINCO hanya meliputi Bengkel Penyebaran seperti yang diterangkan dalam soalan berikut.

Bolehkah Bengkel Penyebaran dipecahkan kepada empat hari?

Boleh. Walau bagaimanapun, tajaan FINCO hanya diperuntukkan untuk 2 hari mengikut kadar makan minum maksimum.Sekiranya Jurulatih Utama memilih untuk memecahkan bengkel kepada 4 hari, jumlah tajaan masih dikira berdasarkan formula 2 hari sahaja. Sila rujuk contoh senario di bawah:

Apakah bentuk sokongan daripada FINCO untuk Bengkel Penyebaran?

Jurulatih Utama akan menerima:

  • Tajaan buku kerja bercetak untuk setiap guru. Buku kerja akan dihantar terus ke lokasi bengkel atau sekolah Jurulatih Utama.
  • Sokongan sukarelawan daripada industri kewangan, tertakluk kepada ketersediaan mereka.

Apakah tajaan kewangan daripada FINCO untuk Bengkel Penyebaran?

Elaun yang ditanggung oleh FINCO termasuk:

  • Makan minum peserta: Bayaran disalurkan secara terus kepada pembekal.
  • Elaun perjalanan: Untuk peserta dengan jarak perjalanan 50 km atau lebih (sehala). Elaun ini disalurkan terus kepada peserta.
  • Elaun penginapan: Untuk peserta dengan jarak perjalanan 50 km atau lebih (sehala). Elaun ini disalurkan terus kepada peserta.
  • Elaun makan malam: Untuk peserta dengan jarak perjalanan 50 km atau lebih (sehala). Elaun ini disalurkan terus kepada peserta.

Nilai elaun disertakan di dalam borang permohonan FINCO, sila rujuk pegawai JPN untuk ketahui nilai elaun serta syaratnya. 

Perkara-perkara penting:

  • Permohonan pembayaran hendaklah dibuat dalam tempoh tidak melebihi tiga bulan selepas latihan kejurulatihan.
  • Maklumat perbankan bagi pembekal makan minum dan peserta yang memenuhi syarat perjalanan dan penginapan harus disertakan di dalam borong permohonan.
  • Anda digalakkan berbincang dengan pihak JPN, PPD dan sekolah bagi penganjuran bengkel penyebaran anda.
  • Pegawai JPN akan mengisikan dan mengesahkan borang permohonan pembayaran.
  • Pembayaran akan mengambil masa 60 hari bekerja selepas laporan bengkel diterima.
  • Laporan bengkel perlu dihantar kepada FINCO dalam masa 30 hari bekerja selepas bengkel penyebaran berlaku.